Płatności zagraniczne to usługa bankowa, która ułatwi Twojej firmie prowadzenie rozliczeń zarówno z zagranicznymi kontrahentami w złotych lub w walutach obcych, jak i rozliczeń w walutach obcych z kontrahentami krajowymi.
Operacja polega na wypłaceniu lub zapisaniu na rachunek wskazanej osoby bądź firmy (beneficjenta), ściśle określonej kwoty, pochodzącej ze środków wpłaconych wcześniej przez Twoją firmę, jako zleceniodawcę płatności zagranicznych.
Specyficzną formą płatności zagranicznych wychodzących jest polecenie przelewu SEPA, stanowiące instrument płatniczy regulowany przez zasady Systemu Polecenia Przelewu SEPA. Polecenie przelewu SEPA jest przeznaczone do dokonywania przelewów w euro w ramach SEPA (Single Euro Payment Area).
To najnowsza forma rozliczeń o paneuropejskim zasięgu, obsługiwana w formule STP (automatycznie) zarówno w kontekście realizowania przelewów, jak i zwrotów i odrzuceń. Szybkość i efektywność transakcji gwarantowana jest dzięki pełnej automatyzacji usługi. Zlecenia składane są wyłącznie za pośrednictwem systemów bankowości elektronicznej, w ciężar rachunków prowadzonych w euro.
Płatności zagraniczne przeznaczone są dla firm i przedsiębiorstw zajmujących się eksportem i importem. Płatności zagraniczne mają charakter bezwarunkowy. Przelewy z zagranicy i przelewy w walucie obcej z innego banku krajowego na rzecz Klientów posiadających rachunki bankowe w BRE Banku księgowane są bez opłat.
Operacja polega na wypłaceniu lub zapisaniu na rachunek wskazanej osoby bądź firmy (beneficjenta), ściśle określonej kwoty, pochodzącej ze środków wpłaconych wcześniej przez Twoją firmę, jako zleceniodawcę płatności zagranicznych.
Specyficzną formą płatności zagranicznych wychodzących jest polecenie przelewu SEPA, stanowiące instrument płatniczy regulowany przez zasady Systemu Polecenia Przelewu SEPA. Polecenie przelewu SEPA jest przeznaczone do dokonywania przelewów w euro w ramach SEPA (Single Euro Payment Area).
To najnowsza forma rozliczeń o paneuropejskim zasięgu, obsługiwana w formule STP (automatycznie) zarówno w kontekście realizowania przelewów, jak i zwrotów i odrzuceń. Szybkość i efektywność transakcji gwarantowana jest dzięki pełnej automatyzacji usługi. Zlecenia składane są wyłącznie za pośrednictwem systemów bankowości elektronicznej, w ciężar rachunków prowadzonych w euro.
Płatności zagraniczne przeznaczone są dla firm i przedsiębiorstw zajmujących się eksportem i importem. Płatności zagraniczne mają charakter bezwarunkowy. Przelewy z zagranicy i przelewy w walucie obcej z innego banku krajowego na rzecz Klientów posiadających rachunki bankowe w BRE Banku księgowane są bez opłat.
Korzyści
- najszybsza forma płatności w obrocie zagranicznym
- niższe koszty obsługi w porównaniu z produktami dokumentowymi
- możliwość negocjacji transakcji wymiany walut
- eliminacja zagrożeń związanych z płatnościami gotówkowymi
- płatności można dokonywać jedynie na rachunek banku na terytorium UE, w tym też do innego banku krajowego należącego do programu SEPA
- uznanie rachunku beneficjenta pełną kwotą przelewu
- brak limitu kwoty
- maksymalny czas rozrachunku wynosi 1 dzień roboczy,
- identyfikacja rachunku poprzez numer IBAN i BIC
- możliwość wprowadzenia dodatkowego kodu identyfikującego odpowiednio zleceniodawcę i beneficjenta przelewu
- rozszerzona informacja o przelewie (szczegóły płatności) wysyłana przez zleceniodawcę beneficjentowi, przekazywana przez bank w całości i bez zmian
- walutą transakcji jest EUR
- z określeniem opcji kosztów – SHA (tzn. koszty banku wysyłającego pokrywa zleceniodawca, a koszty banków trzecich pokrywa beneficjent)
SEPA (ang. Single Euro Payments Area) to paneuropejski program budowy
Jednolitego Obszaru Płatności w Euro.
Program SEPA ma na celu stworzenie jednolitego rynku usług płatniczych, gdzie konsumenci i przedsiębiorcy mogą dokonywać płatności równie łatwo, szybko, bezpiecznie i tanio, jak ma to miejsce obecnie w przypadku płatności krajowych realizowanych lokalnie.
Branża bankowa zainicjowała Projekt SEPA w 2002 roku, powołując Europejską Radę ds. Płatności (European Payments Council – EPC). Rada definiuje nowe zasady i procedury dotyczące płatności w euro. W tym celu zaangażowała nie tylko bezpośrednio zainteresowane strony ze Strefy Euro, ale również podmioty z innych krajów Unii Europejskiej, Islandii, Lichtensteinu, Norwegii i Szwajcarii. Tym samym społeczności spoza Strefy Euro otrzymały możliwość uczestnictwa w systemach płatności w euro oraz przyjęcia standardów i zasad działania obowiązujących w jednolitym obszarze płatności w euro. Wszystko to przyczynia się do powstania jednolitego rynku usług płatniczych w Unii Europejskiej.
Jednolity Obszar Płatności w Euro, obejmuje wszystkie państwa Unii Europejskiej (27 państw członkowskich) oraz Islandię, Norwegię, Lichtenstein i Szwajcarię (łącznie 31 państw w Europie).
SEPA to nowe transgraniczne instrumenty płatnicze – Polecenie Przelewu, Polecenie Zapłaty i karty płatnicze.
Komponenty SEPA to:
28 stycznia 2008 roku wystartował system Polecenia Przelewu SEPA, którego uczestnikami są banki z całej Unii Europejskiej, które dostosowały się do zasad wykonywania przelewu SEPA.
Polska przystępując do Unii Europejskiej zobowiązała się do przyjęcia euro jako wspólnej waluty oraz do dostosowania zasad i prawa związanego z płatnościami do standardów unijnych. Polski sektor bankowy podjął decyzje o przystosowaniu do zasad SEPA biorąc pod uwagę przede wszystkim:
SEPA jest programem o charakterze przyszłościowym i rozwojowym. Koncentruje się na instrumentach elektronicznych oraz umożliwia i wspiera innowacje technologiczne. Stanowi szansę rozwoju e-gospodarki. SEPA promuje obrót bezgotówkowy, co zgodne jest także ze strategią rozwoju polskiego systemu płatniczego.
Program SEPA ma na celu stworzenie jednolitego rynku usług płatniczych, gdzie konsumenci i przedsiębiorcy mogą dokonywać płatności równie łatwo, szybko, bezpiecznie i tanio, jak ma to miejsce obecnie w przypadku płatności krajowych realizowanych lokalnie.
Branża bankowa zainicjowała Projekt SEPA w 2002 roku, powołując Europejską Radę ds. Płatności (European Payments Council – EPC). Rada definiuje nowe zasady i procedury dotyczące płatności w euro. W tym celu zaangażowała nie tylko bezpośrednio zainteresowane strony ze Strefy Euro, ale również podmioty z innych krajów Unii Europejskiej, Islandii, Lichtensteinu, Norwegii i Szwajcarii. Tym samym społeczności spoza Strefy Euro otrzymały możliwość uczestnictwa w systemach płatności w euro oraz przyjęcia standardów i zasad działania obowiązujących w jednolitym obszarze płatności w euro. Wszystko to przyczynia się do powstania jednolitego rynku usług płatniczych w Unii Europejskiej.
Jednolity Obszar Płatności w Euro, obejmuje wszystkie państwa Unii Europejskiej (27 państw członkowskich) oraz Islandię, Norwegię, Lichtenstein i Szwajcarię (łącznie 31 państw w Europie).
SEPA to nowe transgraniczne instrumenty płatnicze – Polecenie Przelewu, Polecenie Zapłaty i karty płatnicze.
Komponenty SEPA to:
- wspólna waluta (euro);
- jednolity zestaw instrumentów płatniczych;
- sprawna infrastruktura obsługi płatności;
- wspólne normy techniczne;
- wspólne praktyki biznesowe;
- jednolite podstawy prawne – Dyrektywa w sprawie Usług Płatniczych (w Polsce ma zostać ona przyjęta do listopada 2012 roku).
28 stycznia 2008 roku wystartował system Polecenia Przelewu SEPA, którego uczestnikami są banki z całej Unii Europejskiej, które dostosowały się do zasad wykonywania przelewu SEPA.
Polska przystępując do Unii Europejskiej zobowiązała się do przyjęcia euro jako wspólnej waluty oraz do dostosowania zasad i prawa związanego z płatnościami do standardów unijnych. Polski sektor bankowy podjął decyzje o przystosowaniu do zasad SEPA biorąc pod uwagę przede wszystkim:
- Dyrektywę o Usługach Płatniczych, która dotyczy wszystkich państw UE jako akt prawa wspólnotowego i która zostanie inkorporowana do ustawodawstwa polskiego;
- fakt, że w SEPA płatności stają się bardziej bezpieczne, tańsze a ich realizacja jest określona przepisami prawa (transparentność usług płatniczych);
- fakt, że blisko 2/3 zagranicznego obrotu handlowego polskich przedsiębiorców stanowi obrót transgraniczny z krajami UE, a walutą transakcji jest coraz częściej euro.
SEPA jest programem o charakterze przyszłościowym i rozwojowym. Koncentruje się na instrumentach elektronicznych oraz umożliwia i wspiera innowacje technologiczne. Stanowi szansę rozwoju e-gospodarki. SEPA promuje obrót bezgotówkowy, co zgodne jest także ze strategią rozwoju polskiego systemu płatniczego.
