Duże przedsiębiorstwa i korporacje
Faktoring krajowy z przejęciem wypłacalności odbiorcy
W ten sposób pozyskacie Państwo kapitał obrotowy, zabezpieczając się jednocześnie przed stratami majątkowymi z tytułu niewypłacalności swoich odbiorców.
Najczęstszymi adresatami faktoringu krajowego z przejęciem wypłacalności odbiorcy są duże firmy, stabilne finansowo i posiadające stałych, wiarygodnych odbiorców, które:
- prowadzą sprzedaż z odroczoną płatnością
- posiadają ograniczony kapitał własny i dostęp do kredytów bankowych
- realizują ekspansywną strategię zwiększania obrotów m.in. poprzez udzielanie kredytów kupieckich
- Kompleksowe usługi faktoringowe dla Klientów BRE Banku świadczy wyspecjalizowana spółka z Grupy BRE Banku - Polfactor SA.
Naszym Klientom oferujemy usługę faktoringu, który obejmuje:
- finansowanie
- przejęcie ryzyka wypłacalności odbiorcy
- prowadzenie kont rozliczeniowych
- egzekwowanie należności
W ramach udzielonej gwarancji, Polfactor SA (operator usług faktoringowych) przejmuje na siebie całkowite ryzyko wypłacalności odbiorcy, prowadzi konta rozliczeniowe, egzekwuje należności i monituje odbiorcę. Dostawca otrzymuje pełną informację o stanie kont i podjętych działaniach.
Oznacza to, że w przypadku uzyskania pozytywnej opinii i podpisania kontraktu, dostawca na podstawie faktury, otrzymuje finansowanie do 80% wartości dostawy w ciągu maksymalnie 3 dni roboczych. Pozostała część należności wypłacana jest w momencie zapłaty całej kwoty faktury przez odbiorcę na rachunek faktora.
Korzyści
- poprawa płynności finansowej
- ograniczenie ryzyka wypłacalności odbiorców
- finansowanie działalności bieżącej dostosowane do poziomu sprzedaży
- wzrost konkurencyjności dzięki szerszemu wykorzystywaniu rabatów i proponowaniu odbiorcom dłuższych terminów płatności
- wykorzystywanie sprzętu, wiedzy i doświadczenia faktora w prowadzeniu kont dłużników, monitowaniu i
- egzekwowaniu należności, pozwalające na redukcję związanych z tym kosztów własnych
poprawa struktury bilansowej - większa stabilność wyników finansowych uzyskiwana poprzez zdyscyplinowanie odbiorców w zakresie terminowej realizacji płatności i prowadzenie windykacji przez faktora importowego
- skuteczniejsze i tańsze niż działania windykacyjne – poprzez wykorzystywanie sprzętu, wiedzy i doświadczenia faktora w prowadzeniu kont dłużników, monitowaniu i egzekwowaniu należności, pozwalające na redukcję związanych z tym kosztów własnych
- redukcja kosztów finansowych i administracyjnych
- zdyscyplinowanie odbiorców w zakresie terminowej realizacji płatności
Z obserwacji potrzeb Klientów w ostatnim roku wynika wyraźny wzrost zainteresowania faktoringiem ze strony przedsiębiorstw, a w szczególności dodatkowymi usługami, jakie - oprócz finansowania - proponuje firma faktoringowa, a mianowicie monitowanie odbiorców i przejęcie ryzyka wypłacalności. Dotychczas polski przedsiębiorca wyrażał przede wszystkim zainteresowanie wysokością proponowanego mu poziomu finansowania i jego dostępnością.
Obecnie niejednokrotnie ważniejszym elementem oferty jest znaczące skrócenie spływu należności od odbiorców. Zatory płatnicze opiewają na coraz wyższe kwoty, a czas spływu należności wydłuża się, przez co wielu przedsiębiorców musi podjąć zdecydowane działania zmniejszające ryzyko utraty płynności finansowej.
Stąd coraz większe zainteresowanie faktoringiem, który oferuje nie tylko finansowanie, ale również prowadzenie administracji należności, monitowanie odbiorców i przejęcie ryzyka wypłacalności odbiorcy. Odpowiednio zastosowany faktoring pozwala zminimalizować ryzyko pojawienia się negatywnych skutków stosowania przez przedsiębiorców wydłużonych terminów płatności - zachwiania płynności finansowej lub nawet utraty należności.
Faktoring jest usługą nieco droższą od kredytu, bowiem oprócz finansowania zapewnia dodatkowe usługi, zgodnie z ustaloną, międzynarodową konwencją prowadzenia usług faktoringowych. Z drugiej strony wykorzystanie przez przedsiębiorstwa wszystkich możliwości, jakie oferuje firma faktoringowa może im przynieść „oszczędności” wynikające ze skrócenia czasu spływu należności, a przede wszystkim skrócenia spływu należności przeterminowanych.
Przykład: Faktoring krajowy
Duża firma farmaceutyczna ma około 1500 odbiorców w postaci hurtowni leków jak również pojedynczych aptek. Wielu z nich reguluje płatności terminowo, jednak zwykle kilkuset odbiorców spóźnia się z zapłatą. Wśród nich jest około 20 odbiorców strategicznych oraz około 300 drobnych odbiorców z saldami do 50 000 PLN. Działania własnego działu windykacyjnego spółki wobec tych drobnych odbiorców były do tej pory mało skuteczne, gdyż nie posiada on wyspecjalizowanych narzędzi do monitorowania tak dużej liczby odbiorców. Działania priorytetowe Działu Windykacji obejmowały jedynie strategicznych Klientów firmy. W efekcie spółka posiadała stale około 1 mln PLN w należnościach, których opóźnienia wynosiły ok. 30 dni. Firma zdecydowała się podpisać umowę z faktorem. Prowizję ustalono w wysokości 0,5% faktury brutto. Polfactor zobowiązał się w umowie do finansowania dostawcy, monitowania pisemnego i telefonicznego odbiorców firmy farmaceutycznej, jak również bieżącego informowania dostawcy o spływie należności. Dzięki działaniom podjętym przez Polfactora wobec odbiorców, czas spływu należności skrócił się o 21 dni, a firma farmaceutyczna zrezygnowała z utrzymywania Działu Windykacji.-
działalność na rynku min. 1 rok
-
dodatnie kapitały własne
-
poziom należności w bilansie minimum 500 tys. PLN
-
pełna księgowość
-
sprzedaż dóbr „powszechnego użytku”
Wymogi stawiane odbiorcom:
-
zgoda na cesję wierzytelności na faktora
-
wysoka dyscyplina płatnicza
Wymogi stawiane transakcji handlowej:
-
nie są realizowane w oparciu o sprzedaż komisową
-
brak lub bardzo niski poziom korekt i/lub zwrotów
-
brak lub bardzo niski poziom sprzedaży „w dwie strony” (każda ze stron występuje jako kupujący i sprzedający)
-
nie może być powiązań personalnych pomiędzy dostawcą a odbiorcą
-
terminy płatności od 7 do 120 dni
-
do obsługi faktoringowej zostanie przekazanych min. 5 odbiorców
-
wszystkie branże z wyjątkiem: budownictwa, transportu, sprzedaży surowców naturalnych
